做“减法” 化解风险出成果 ——陕西金控集团“熵变”纪实

  三年前,为了进一步突出主业、提质增效,陕西金融控股集团有限公司(以下简称陕金控)围绕“瘦身压减”和“化解风险”两大攻坚战,开展了全面清理、退出和资产盘活。截至2020年第三季度末,做“减法” 化解风险出成果陕金控已完成“压减”退出37户关联企业股权;资产总额达280.48亿元,净资产达101.78亿元,同比保持平稳增长;业务收入同比增长了35.4%,近三年利润年均增长35%以上。

  过去三年,按照中央和省委、省政府关于防范化解风险的要求,新一届党委班子审时度势,积极调整,牢牢把握集团战略调整和发展转型的主动权和方向盘,抓住制约全局主要矛盾,变被动为主动,部署了一系列重点推进任务。2018年5月15日,集团党委、总经理丁德明在集团14月经营管理情况分析会上说,“按照集团党委要求,我们的主要任务是提质增效做加法,重塑金融生态新格局,同时,要在存量业务上做减法,尤其是非主业、非控股、非牌照、没有实际管控力的所属企业中做减法,要高度重视资产的清收、保全,竭尽全力减少国有资产损失。”

  三年来,陕金控通过深入剖析问题、重新自我定位,直面历史遗留问题,大刀阔斧自我革命,重塑组织架构和体系,强化主体责任,积极化解风险,最大限度减少了国有资产损失,为企业持续健康发展奠定了扎实基础,2019年集团国有资产保值增值率达到110.83%。

  2018年之初,前期规模的快速扩张遗留下来的“疑难杂症”显露无遗主业不突出,管理缺位,低效无效资产占比大,资本运行效率低下。面对这些问题,陕金控领导班子开始谋篇布局,全力实施“瘦身压减”战略。在制定了“回归主业”大政方针后,“瘦身压减”成为必然选择,只有“瘦身压减”才能“轻装上阵”,踏上回归金控本源之路。

  2018年7月,陕金控内部悄悄启动《陕西金融控股集团有限公司“盘活资产 提质增效”专项行动方案》,旨在摸清家底、优化资产结构,推进存量资产盘活,促进集团向综合性市场化金融控股集团转变。

  为全面推进“瘦身压减”工作,2019年以来,陕金控决定对集团系统非主业、经营不善、投而不管、不具备资源优势、合作无实质进展的项目投资进行清退。采取定目标、定时限、定责任的方式,定期召开压减工作会推进低效无效资产清退工作,合计下达“压减责任清单”三批。

  经过艰难谈判和耗时博弈,某资产管理有限公司同意退出股权,完成了工商变更事宜;某敬老服务有限公司完成清算注销,陕金控累计收回投资款583万元;某小额贷款股份有限公司提前交让股权,退回首期股权转让款847.54万元。最新数据显示:陕金控已累计完成“压减”退出37户,优化了集团资产结构,盘活了存量资产,推进了集团高质量转型发展。

  陕西金开贷金融服务有限公司(以下简称金开贷)成立于2014年,注册资本8000万元,陕金控占股56.25%。创建初期,金开贷着力打造陕西“互联网+金融”平台模式,积极探索普惠金融发展路径,曾一度成为我省创新金融发展的名片。截至2017年底,平台累计注册人数5.7万余人,且来自全国各地。

  然而,随着2018年网贷行业不断“爆雷”,行业风险事件频发。受担保行业乱象等多重因素影响,金开贷也难于幸免。

  作为金开贷的国有控股股东,陕金控无法回避问题,本着“坚决不发生系统性风险和群体性事件”的原则,陕金控于2018年初,要求金开贷立即停止网贷平台业务,防止风险扩大,并及时完成合规整改工作。截至2020年10月底,金开贷平台已实现存量项目全部退出,项目压降幅度为陕西首位;为了不引发系统性风险,金开贷足额计提了拨备,保障了广大投资人的合法利益;陕金控成立了专门的清收工作小组,实行“一企一策”,全方位、无死角地筛查风险项目情况,找准“痛点”精准切入,精准排雷,全力降低损失。

  一系列举措的相继推出,使金开贷风险化解工作取得实质性重大进展,风险问题基本出清,为助力全省打好防范化解金融风险攻坚战作出了积极贡献。同时,随着追偿工作的开展,相当部分的投资款项有望收回。

  成立九年多的时间里,陕金控由小到大、由弱到强,在业务板块不断扩充、资本规模迅速增大的同时,也发现了一定的风险隐患。

  2018年以来,历史上形成的一些合作项目风险开始显现,特别是一起银行贷款担保代偿及少数股权代持担保公司的涉诉案件。

  为全力挽回代偿损失,陕金控凝聚智慧、开拓创新,组建资产处置团队,多方查找资产线索,拓展处置思维,综合研判多种资产处置方案,依托专业力量,在司法机关的依法办理下,截至目前,已掌握的有效资产可覆盖集团的代偿损失。

  股权代持担保公司由于历史成因复杂,经营管理不到位,近年来逐步成为陕金控的风险隐患之一。——陕西金控集团“熵变”纪实陕金控新的领导班子反应迅速,秉承“回归事实本源,所持股权怎么来、怎么回,先易后难、一企一策、严格防范次生风险”原则,开始全面清退代持担保公司。

  截至目前,陕金控已经将合作的担保公司从最初的8家减少到4家,还有2家已协商达成一致意见,正在办理退出手续。持股金额从最初的58亿元减少至9.4亿元,股东责任风险大幅下降,未造成一笔实质损失。

  可以看出,陕金控代偿风险得到了全面平抑和有效控制,已代偿的资金随着处置工作的推进将转化为有效资产,代持担保公司的清退确保了未来能够“轻装上阵”。

  回顾化解历史风险的过程,陕金控在坚决守护国有资产的同时,重塑锐意改革、勇于担当、忠诚守信的国企形象,业内美誉度进一步提高,合作伙伴、金融机构、评级机构对陕金控未来发展的信心更加坚定。

  2020年9月,中国人民银行发布了《金融控股公司监督管理试行办法》,对金融控股公司的风险管理提出了更具体要求。从短期来看,所有金融控股公司将面临监管压力,急需提升风险管控能力和水平;从长期来看,具备核心竞争优势的金融控股公司将脱颖而出,成为未来金融控股行业真正主导者。

  陕金控意识到强烈的危机感,一方面要加紧处置历史遗留问题,一方面要从制度上筑牢安全阀,着力打造风险防范的制度体系。

  通过建立健全公司风险管理制度,全面摸排业务操作流程,在厘清风险类型和风险控制点的基础上,进一步规范了集团系统百余项业务的决策层级、决策权限和审批流程。制定实施了30余项风险管理制度,形成了“三横两纵”矩阵式风险管理体系+建立了一支专业化风控人才队伍+一系列风险管理制度的全面风控体系。

  为不断强化对系统风险的管控,陕金控充分利用量化风险管理工具和信息科技手段,构建起了“统一风险认定、统一风险分级、统一风险监控以及统一风险认识”的“四统一”风险管理模式,形成由事后风险控制向事前风险预防的转变,实现了风险管理和业务发展的全面融合。

  全面风控体系的搭建,正在全力保障着陕金控经营管理工作的健康开展,已然成为陕金控“鸭翼”战略的坚强堡垒。

  截至目前,陕金控历史风险已得到全面有效控制,“压减瘦身”工作取得阶段性进展,全面风险防控体系稳固运行,陕金控步入了健康轨道,轻装启程,履行了国有企业的使命和担当,维护了地区金融稳定。 (刘艳芬 王敏)

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